В этом году условия по некоторым льготным программам поменяются: в одних случаях взять льготный кредит станет сложнее, в других условия улучшат. Подробнее об основных льготных программах читайте в нашем материале
В условиях высоких ставок по ипотеке одним из самых востребованных способов улучшения жилищных условий остаются льготные программы. По данным «Дом.РФ», их доля в общем объеме выданной ипотеке в 2025 году достигает 80%, а ставки по ним варьируются от 2% до 6%. В то время как по рыночной ипотеке превышают 20%.
Рассказываем об основных льготных программах, которые будут доступны россиянам в 2026 году.
Семейная ипотека
Одна из самых популярных льготных программ, действующих в России, — это семейная ипотека под 6% годовых. По оценкам Frank RG, ее доля в структуре госпрограмм составляет 89%. В этом году семейная ипотека продолжит действовать, основные параметры программы (ставка, сумма кредита, цели покупки) сохранятся, но условия ее выдачи ужесточатся.
Основное ограничение вводится 1 февраля. С этой даты можно будет оформить лишь одну ипотеку на семью. Раньше право на льготный кредит было у каждого из супругов. Чтобы реализовать эту норму, созаемщиками в обязательном порядке должны будут выступать оба взрослых члена семьи.
Оформить вторую ипотеку на семью получится после погашения первого кредита и при рождении еще одного ребенка. В то же время, если семейного доходов для одобрения льготного ипотечного кредита окажется недостаточно, по-прежнему можно будет привлекать третьих лиц в качестве созаемщиков.
Фото: StoryTime Studio / Shutterstock / FOTODOM
Кроме того, раньше была лазейка, которая позволяла оформить семейную ипотеку тем, кто официально под условия программы не подходил. Речь идет о так называемой донорской ипотеке: когда семейную ипотеку оформляли на человека, подходящего под условия программы, но фактически льготный кредит использовал другой человек. С 1 февраля эта схема станет недоступна: включить третьих лиц в ипотечный договор не получится. В противном случае право на семейную ипотеку теряют и донор, и его супруг или супруга.
Михаил Ковалев, директор консультационного центра «Дом.РФ» (оператор льготных программ):
— С 2025 года семейную ипотеку можно оформить на покупку квартиры у Московского фонда реновации жилой застройки по договору купли-продажи при условии, что семья подпадает под условия программы. Также при готовности действующего кредитора в рамках семейной ипотеки доступна возможность рефинансирования кредитов, выданных на условиях комбинированной ипотеки. Теперь рефинансировать можно только комбинированную часть, а льготная часть кредита не изменится.
Кому будет недоступна семейная ипотека в 2026 году: основные изменения Недвижимость 
При этом с 2025 года семейную ипотеку можно оформить на вторичное жилье. По условиям программы, приобрести готовое жилье на льготных условиях можно в городах России, где строится не более двух многоквартирных домов.
Сам дом, в котором покупается квартира, должен быть не старше 20 лет. А продавец и покупатель жилья не должны быть членами семьи, родственниками, партнерами по бизнесу или другим взаимозависимыми лицами. С 1 января таким правом могут воспользоваться жители 891 города в 83 регионах России. Чтобы узнать, входит ли ваш город в этот список, нужно в поисковой строке на сайте «Дом.РФ» ввести название города. Москва и Санкт-Петербург, а также города Московской и Ленинградской областей не входят в программу.
Кредит по прописке и разные ставки: как хотят изменить семейную ипотеку Недвижимость 
Семейная ипотека
Программа была запущена в 2018 году. Летом 2024 года ее продлили до 2030 года, скорректировав условия. С этого времени льготная ипотека под 6% годовых доступна семьям с детьми в возрасте до шести лет и семьям, воспитывающим несовершеннолетнего ребенка с инвалидностью. Также субсидированная ставка распространяется на отдельные регионы.
Воспользоваться обновленной семейной ипотекой могут следующие категории заемщиков:
